Ценности большинства людей разнообразны, однако часто они сходятся в одном – все желают жить в кайф. По мнению обывателя, первым шагом к подобному достижению является полное отсутствие финансовых проблем. Возможно ли наслаждаться жизнью, не думая о хлебе насущном, и как достичь своей цели? Наша статья расскажет о вариантах формирования пассивного дохода. Вероятно, эти размышления вдохновят читателя, побуждая создать планы на будущее по достижению пассивного источника прибыли.
Пассивный доход представляет собой вариант генерации дохода, требующий небольших трудозатрат, или вообще получаемого безо всяких усилий. Сейчас наступил подходящий момент для исследования нюансов пассивного дохода, поскольку ставки по значительному перечню инструментов инвестиционного портфеля на сегодняшний день значительны. Теоретически, это может гарантировать значительные показатели пассивного дохода. Но какие именно возможности существуют? Статья позволит дать оценку реальным возможностям и отбросить мифы, в которые склонен верить обыватель.
Разновидности пассивного дохода
Доход, получаемый автоматически, подразумевает поступление достаточно внушительной денежной суммы, для чего человек не прилагает усилий. Допустим, не нужно каждый день вставать по будильнику и бежать на работу: ваши финансы работают на вас. Однако, чтобы благо получать, надо благо дарить. Это означает необходимость вложить определённую сумму для последующей генерации регулярного ежемесячного дохода.
Вариантов масса: можно приобрести акции, чтобы впоследствии безбедно жить, получая хорошие дивиденды или приобрести облигации, получать арендную плату от сдачи жилья или недвижимости. Возможно грамотное размещение денег – банковский вклад, выполняющий функции качестве депозита. Только вот не все инвестиционные стратегии гарантируют безопасное и регулярное получение значительного в своём размере пассивного дохода.
Желание, словно богач из списка Forbes, прожигать полученные проценты на путешествия, развлечения и одежду от кутюр часто далеко от реальности. Стоит детальнее разобраться в возможностях и реалиях пассивного дохода – например, для среднестатистического жителя Москвы. Средняя зарплата в данном регионе приближена к 200.000 рублей.
Чтобы жить на проценты и получать указанную выше сумму ежемесячно без особых усилий, нужно подобрать подходящие инструменты и понимать, какие стартовые суммы нужны.
Не вложить ли деньги в банк?
Один из популярных способов, который наверняка знаком каждому – это положить деньги в банк, наращивая проценты. В условиях современной российской экономики это может оказаться весьма привлекательным вариантом. Тут необходимо присмотреться к условиям, которые диктует конкретный банк, а также к выбранному типу депозита. Эти факторы позволяют с определённой периодичностью забирать сумму, которая накапливается. Такое развитие событий привлекательно для большинства инвесторов.
Следует отметить: ставка Центробанка России находится на довольно высоком уровне, что создает благоприятные условия для банковских вкладов – сегодня это 16% – третье по величине значение за десятилетие. Более высокая ставка 17% ознаменовалась стартом крымского референдума и событий в Донбассе. Следующий раз значение ставки стартовало с 20%, после чего через 2 месяца уменьшилась до 17% в связи со стартом СВО на Украине.
Доходность вкладов может значительно превышать официальную инфляцию, что помогает защитить накопления от девальвации. Превышение инфляции на государственном уровне может составлять до 9 п.п. Это гарантирует некоторую защиту от того что инфляция «съест» доход, ограничивает необходимость просматривать финансовые рынки и отслеживать цены. Несомненным плюсом также является относительная безопасность сберегаемой суммы, ведь вклады, приближающиеся к полутора миллионам рублей защищены Агентством по страхованию. Однако, для того чтобы получать 200 000 рублей пассивного дохода ежемесячно, потребуется существенная сумма вложений. По мнению независимого эксперта, Андрея Бархоты, выйти на подобную сумму позволит солидный вклад от 15 млн. руб. – подобная сумма вряд ли найдётся у обычного российского гражданина.
Есть и недостатки, которые кроются в условиях пополнения депозита и снятия средств. Так, вложить свои деньги нужно не менее, чем на 3 месяца, а то и на год, а ранее снять нельзя. В таком случае разумнее начать с краткосрочных депозитов.
Таким образом, пассивный доход может стать стабильным источником дохода, но для этого необходимо тщательно выбирать инвестиционные инструменты и осознанно подходить к финансовым решениям.
Счета накопительного характера
Накопительные счета, как альтернатива вкладам, обеспечивают большую гибкость, но ставки на них могут быть ниже. В любом случае, для заработка значительного пассивного дохода на накопительном счете потребуются более крупные первоначальные вложения. Этот вариант очень схож с предыдущим, однако можно с большей свободой снимать денежные средства. Недостатком являются меньшие ставки.
Например, если инвестор вынужден совершить крупные расходы, то он снимет банковский вклад досрочно. Практически всегда это ведёт к потере дохода. А вот в случае с использованием накопительного счёта теряется меньший процент, что выгодно. Также действует система страхования, однако ставки менее крупные: они могут уступать на 5 п.п. максимальному значению ставок по банковским вкладам. О чём это говорит? О необходимости вложить более крупные стартовый капитал.
Вклады в недвижимость
Инвестирование в недвижимость является одним из классических и наиболее консервативных способов получения пассивного дохода. В России это нередко используемая стратегия, но существует множество мифов вокруг нее.
Например, в 2020 году стоимость недвижимости значительно выросла, в то время как арендная плата не так сильно увеличилась. Сдача дорогой квартиры в аренду оказывается не только сложной задачей, но и не слишком выгодной с точки зрения доходности. Данные ЦИАНа показывают: для того, чтобы окупить вложение на приобретение Московской недвижимости, нужно более 20 лет сдавать квартиру арендаторам.
Однако, если учитывать, что стоимость жилья постоянно возрастает, а сама недвижимость останется на месте, то за период окупаемости не стоит беспокоиться. Главное — достичь стартовой цели.
Так, начальная задача – получать 200,000 руб. от аренды квартиры ежемесячно. Желание требует вложения квадратные метры от 100 м2 в престижном московском районе – например, на Патриарших/Москва-сити. Изначально подобная недвижимость обойдется вам минимум в 20 миллионов рублей. К тому же, квартира вряд ли порадует эстетичным роскошным ремонтом: следует также прибавить определённую и немалую сумму на обустройство. Гораздо разумнее за аналогичную стоимость приобрести 3 различных менее габаритных квартир для арендаторов среднего класса с косметическим ремонтом, современными коммуникациями, удобным расположением. Рассчитывать изначально стоит на стартовую сумму в 40 млн. руб. и более.
Термин «пассивный» может плохо сочетаться с типом получения прибыли, так как требуется грамотное управление бизнесом, решения проблем с ремонтом и сдачей недвижимости, поиском возможных арендаторов. Часть дохода непременно уйдёт в минус – и это без вариантов. Необходимо рассматривать это как красивую возможность – особенно, если уже имеется подходящая привлекательная квартира для сдачи.
Привлекательная роль рантье: арендный бизнес
Альтернативой приобретению подходящей квартиры для формирования пассива может быть уже действующий бизнес по аренде. Например, аптека или тот же винно-водочный магазин в Москве может приносить стабильный доход в месяц после вычета расходов. Изначально подобные объекты обойдутся в сумму до 35 млн. руб., что выгоднее. Изначально необходимо делать ставку на выгодное размещение объекта и свои знания о внутренних механизмах подобного бизнеса, навыки управляющего. Если посчитать, что всё сложилось удачно, то заветные 200.000 руб. ежемесячно чистыми можно получать без проблем.
Собственный пай в фонде недвижимости
Другим вариантом получения регулярные прибыли является инвестирование в паевые фонды недвижимости закрытого типа. Эксперты рекомендуют начинающим инвесторам тщательно изучать репутацию компании, возможности роста фондовых объектов. Будущий инвестор должен приобрести долю в интересующем объекте, используя помощь компании-управленца. Для старта потребуется вложить в коммерческую недвижимость сумму от 25 млн. руб., чтобы выйти на ежемесячное получение среднестатистической московской зарплаты.
В любом случае, инвестирование в недвижимость требует знаний в сфере финансовой грамотности, экспертного понимания рынка, чтобы принимать обоснованные инвестиционные решения. Независимые эксперты утверждают, что соотношение рисков и потенциальной доходности отличаются в зависимости от месторасположения, характеристик конкретного объекта. Необходимо уметь рассчитать верхнюю планку ценового роста коммерческой недвижимости, которую предлагают государственные банки, частники. Кстати, многое зависит от компании-управленца, ведь потребуется ознакомиться с инфраструктурными рисками, чтобы понять, насколько компания привлекательна для выбора объектов будущих инвестиций.
Покупка облигаций
Облигации – это ценные бумаги, выпускаемые государством, частными компаниями для привлечения вкладчиков в долг. Приобретая облигации, реально получать достаточно неплохой процентный доход, что поможет сформировать получаемый пассивным образом трафик. Московская биржа является удобным местом для приобретения облигаций, включая корпоративные облигации, ОФЗ.
Вложения в облигации с большой вероятностью гарантируют неплохую прибыль условиях значительных процентных ставок. Выбор ценных бумаг с высоким кредитным рейтингом таит в себе меньше рисков и потенциальных опасностей, если проводить аналогию с акциями. Эксперты рекомендуют сформировать портфель из вариативных типов ценных бумаг. Образовав портфель из различных облигаций, можно обеспечить себе в будущем неплохую прибыль. Старший брокер, работающие в «БКС Мир Инвестиций» А.Вильданов рекомендует сместить фокус внимания на облигации корпоративного типа с доходностью выше 17%, фиксированным купоном. Значение превышает стандартную ставку Центробанка. Это обеспечит достаточно привлекательный доход – особенно с учётом снижения ставки по завершению текущего года как минимум до 10%.
А.Вильданов рекомендует покупать разные по своей доходности и рейтингу облигации. Интересно, что менее известные компании обычно обещают более крупные проценты, а надёжные, наоборот, выпускают облигации с меньшей доходностью. Если успешно их комбинировать, можно добиться стабильного пассивного дохода, однако потребуется мониторить компании на предмет надёжности, возможных рисков, вовлечённости в судебные дела.
Как получить дивиденды?
Пассивный тип прибыли при помощи дивидендов формируется на рынке акций, где компании регулярно делються прибылью с инвесторами. Это неплохой шанс заработать, но важно понимать: дивидендная доходность может колебаться – прогнозировать ее иногда сложно. Выбирая акции для получения изучайте компании с высокой дивидендной доходностью – например, «Сургутнефтегаз» – до 20.2%, «Северсталь» – 14.1%, «Лукойл» – до 12.5%. нужно понимать, что компании, которые ранее были на неплохом счету, со стартом СВО перестали делить свой доход с инвесторами, объясняя это многочисленными санкциями. Эксперт рекомендует обращать внимание на компании с высокой, более 15%, дивидендной доходностью.
Вложения в акции могут быть небезопасными, поскольку их стоимость подвержена колебаниям – вложения могут обесцениться, «обвалившись» в один миг. Финансовый рынок требует внимательного мониторинга и регулярного анализа ситуации. Акции могут обеспечить рост капитала на долгосрочном горизонте, но требуют активного управления и постоянного контроля. Для желающих получать упомянутую ранее фиксированную зарплату потребуется активность, что не совсем соответствует принципам формирования трафика пассивного характера.
Инвестиционные фонды и ETF: прибыль без риска и стресса
Для не планирующих самостоятельно заниматься формированием портфеля на рынке ценных бумаг, существует отличная альтернатива – фонды паевого типа (ПИФы) или же биржевые, также известные как ETF. Упомянутые организации занимаются биржевыми торгами. Эти фонды позволяют вкладывать средства, применяя вариативные стратегии, обеспечивая сохранение капитала на фоне стабильного роста прибыли. Этот тип инвестиций относится к коллективным, в их основе лежат стратегии, позволяющие сохранить и приумножить стартовый капитал.
Сегодня в России иностранные ETF стали практически недоступны из-за введенных санкций, но стоит обратить взор на рублевые фонды, представленные на Московской бирже. Эти фонды могут обеспечивать трафик с меньшими рисками, нежели инвестирование в акции. Управляющие, формирующие паи, помогают снизить инвестиционные риски. На сегодняшний день валютные иностранные фонды, как и фонды локального типа практически не представлены на рынке России, что объясняет с инфраструктурными рисками.
Для формирования трафика пассивного типа рекомендуется изучить особенности работы биржевых фондов, основанных на облигациях. Например, для получения не раз упомянутых ранее 200 000 руб./месяц, потребуется вложить сумму около 13 000000 RUB. Этот подход также подходит для инвестирования в ценные бумаги вне фондов. Выбор в пользу рублёвых фондов стоит гораздо меньше «подводных камней», так как инвестиционным фондом вместо вкладчика управляет компания, формирующая паи на базе облигаций.
Где взять стартовый капитал?
Важно: увеличение пассивного дохода требует начальных инвестиций. У большинства обывателей возникает вполне закономерный вопрос о формировании стартового капитала. Реализация любого рассмотренного выше кейса изначально требует не менее 15 млн руб. вложений. Чтобы реализовать свой замысел, можно снизить порог ожиданий.
Начните с небольших сумм – например, попробуйте обеспечить хотя бы небольшой трафик 10 000 руб. чистой прибыли в месяц. При этом эксперты рекомендуют ориентироваться на доступные инструменты – от классических банковских вкладов до фондовых. Главное – начать действовать и расширять свои инвестиционные знания.
Итак, инвестиционные фонды и ETF предоставляют возможность заработка, обеспечивая баланс между доходом и риском. Начните с небольших шагов и постепенно увеличивайте свой пассивный доход, следуя золотым правилам финансового планирования.
Простейший подход, по мнению многих финансистов, начинается с усердной работы, формирование денежной подушки, часть из которой можно потратить на инвестиции. Стоит помнить, что главная задача не прожить на 10.000 руб. ежемесячно, а получить знания, чтобы создать поддерживающий доход пассивного характера.
Свежие комментарии